Studie: Fast jeder dritte junge Erwachsene kämpft finanziell

Fast ein Drittel der jungen Amerikaner im Alter von 18 bis 24 Jahren in einer Stichprobe wurde als „finanziell prekär“ oder finanziell instabil eingestuft, vor allem aufgrund mangelnder Finanzkenntnisse, mangelnder Fähigkeiten im Umgang mit Geld und geringer Einkommensstabilität.

Der Hauptautor und Doktorand Gaurav Sinha von der University of Illinois sowie die Co-Autoren Dr.Kevin Tan und Min Zhan, beide Professoren für Sozialarbeit an der Universität, untersuchten die finanziellen Eigenschaften und Verhaltensmuster aufstrebender Erwachsener. Basierend auf diesen Merkmalen klassifizierten die Forscher sie in vier Gruppen: finanziell prekär, gefährdet, strebend oder stabil.

Nur 22 Prozent der jungen Erwachsenen in der Stichprobe wurden als finanziell stabil eingestuft. Bei diesen Personen handelte es sich eher um weiße Männer, die angestellt und studiert waren. Insgesamt waren sie besser in der Planung und Verwaltung ihrer Finanzen, hatten Giro- oder Sparkonten bei Mainstream-Banken und nutzten seltener teure alternative Finanzdienstleistungen wie Zahltagdarlehensgeber.

Ungefähr 36 Prozent der Personen in der Studie wurden als „finanziell gefährdet“ eingestuft, da sie im vergangenen Jahr irgendwann einen signifikanten, unerwarteten Einkommensrückgang verzeichnet hatten. Sie hatten auch keine Ersparnisse, mit denen sie ihre Lebenshaltungskosten bei Bedarf drei Monate lang bezahlen konnten, und sagten, dass ihnen die Ressourcen fehlten, um im Notfall 2.000 Dollar zu verdienen.

Die finanziell prekäre Gruppe, die 32 Prozent der Stichprobe ausmachte, „hatte die schlechteste tatsächliche und wahrgenommene Finanzkompetenz“, sagte Sinha. "Da sie keinen Zugang zu etablierten Finanzinstituten hatten, nutzten sie häufig alternative Finanzdienstleistungen, die tendenziell hohe Zinssätze und Gebühren verlangen."

In ähnlicher Weise hatten auch diejenigen in der Kategorie der finanziell angestrebten Personen, die 10 Prozent der Stichprobe ausmachten, mit Verhaltensweisen des Geldmanagements wie Budgetierung und Kreditkartennutzung zu kämpfen. Menschen in dieser Gruppe neigen dazu, ihre Gesundheit zu gefährden, indem sie aus finanziellen Gründen Arztbesuche, medizinische Tests und Rezepte überspringen.

Was die Menschen in den finanziell prekären und gefährdeten Gruppen von ihren Kollegen unterschied, war, dass sie viel weniger „finanzielle Sozialisation“ erlebten, was die Forscher als formelles oder informelles Lernen über Finanzkonzepte und umsichtiges Verhalten beim Geldmanagement definierten.

Allerdings waren selbst diejenigen in der finanziell stabilen Gruppe nur mäßig zuversichtlich in Bezug auf ihre Finanzkompetenz, "was eindeutig die Notwendigkeit zeigte, mehr in die Stärkung der finanziellen Möglichkeiten von Kindern und Jugendlichen zu investieren", sagte Sinha. "Es ist besorgniserregend, dass viele junge Menschen ohne ausreichende finanzielle Mittel in das Erwachsenenalter eintreten, um ihr zukünftiges Wohlergehen und das ihrer Kinder zu gewährleisten."

Die Stichprobe umfasste 3.050 junge Erwachsene, die an der National Financial Capability Study (NFCS) teilnahmen, einer Umfrage, die das finanzielle Wissen und die finanziellen Praktiken amerikanischer Erwachsener ab 18 Jahren bewertet. Das NFCS misst die finanzielle Eignung der Teilnehmer, einschließlich ihres Verständnisses grundlegender wirtschaftlicher Konzepte wie Zinssätze und Inflation, und bewertet ihre Verwendung von Kreditkarten, konventionellen Finanzinstituten und alternativen Finanzdienstleistungen.

Quelle: Universität von Illinois in Urbana-Champaign