Ungeduld verbunden mit schlechtem Kredit-Score

Möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern? Vielleicht sollten Sie an Ihrer Toleranz oder Fähigkeit arbeiten, die Befriedigung zu verzögern.

Eine neue Studie zeigt, dass Menschen mit schlechten Kredit-Scores ungeduldiger sind - eher sofortige Belohnungen wählen, als später auf eine größere Belohnung zu warten. Darin versuchen zwei Ökonomen, den Ursprung der Immobilienhypothekenausfallkrise zu verstehen.

"Die Gründe, die Ökonomen vorbringen, sind meistens, dass es möglicherweise nicht genügend Überprüfungen für Hypothekenantragsteller oder Verbriefungen oder andere institutionelle Gründe gab", sagte Dr. Stephan Meier, der im Zentrum für Verhaltensökonomie und Entscheidungsfindung der Federal Reserve mit arbeitete Dr. Charles Sprenger zum Zeitpunkt der Recherche.

"Das ist definitiv wichtig, aber am Ende treffen die Menschen diese Rückzahlungsentscheidungen. Es muss also mehr psychologische Faktoren geben, die erklären, wie Menschen diese Entscheidungen treffen, um in Verzug zu geraten oder nicht. “

Die Forschung wird in einer kommenden Ausgabe von veröffentlicht Psychologische Wissenschaft, eine Zeitschrift der Association for Psychological Science.

Während der Steuersaison rekrutierten Meier und Sprenger 437 Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in einem Gemeindezentrum in Boston, das Hilfe bei der Steuervorbereitung anbot.

Jede Person erhielt einen Fragebogen, in dem sie später zwischen einer kleineren, sofortigen und einer größeren Belohnung wählen konnte. Dies ist ein häufiger Test, um festzustellen, ob Menschen bereit sind, die Befriedigung zu verzögern.

Die Fragen bieten unterschiedliche Zeiträume und unterschiedliche Beträge. Die Teilnehmer stimmten auch zu, den Forschern den Zugriff auf ihre Kredit-Scores zu ermöglichen.

Ungeduldige Menschen hatten niedrigere Kredit-Scores. Ein niedriger Kredit-Score kann auf einige Probleme mit Krediten in der Vergangenheit hinweisen, z. B. das Nichtbezahlen von Rechnungen oder das Versäumnis einer Hypothek.

"Konzeptionell ist es sinnvoll, dass die Art und Weise, wie Menschen die Zukunft diskontieren, d. H. Wie ungeduldig sie sind, ihre Entscheidung beeinflusst, ihre Kredite in Verzug zu bringen", sagte Meier. "Einzelpersonen akkumulieren Schulden und müssen sich dann entscheiden, ob sie das Geld zurückzahlen oder das Geld für etwas anderes verwenden wollen."

Wenn sie ihre Schulden nicht abbezahlen, haben sie kurzfristige Vorteile - jeder Bargeldbestand steht für etwas anderes zur Verfügung -, aber die Kosten / Probleme treten viel später auf, wenn ein Vermieter, ein Hypothekengeber oder jemand anderes ihr schlechtes sieht Kreditbericht.

Forscher geben zu, dass nicht jeder freiwillig einen Kredit in Anspruch nimmt, da Menschen manchmal ihren Job verlieren, eine bedeutende medizinische Krise oder eine andere unerwartete katastrophale Erfahrung erleben.

"Aber es gibt ein bisschen strategische Ausfälle, bei denen einige Leute diese Kosten-Nutzen-Analyse durchführen" - diese Personen hätten jetzt lieber mehr Geld und würden sich später mit den Auswirkungen befassen.

Quelle: Verein für Psychologie