Emotionen können die Finanzplanung durcheinander bringen
Laut einem aktuellen Bericht des Federal Reserve Board gaben 31 Prozent der befragten Amerikaner an, keine Altersvorsorge zu haben, und fast die Hälfte dachte nicht aktiv über eine Altersvorsorge nach.
Studien zeigen, dass viele Amerikaner nicht investieren, weil sie dem Markt misstrauen und finanzielle Verluste befürchten.
Jetzt hat ein Forscher der Universität von Missouri (UM) einen Weg für Finanzplaner gefunden, um die Sorgen ihrer Kunden zu verringern, die aus der Angst vor Geldverlust resultieren.
Michael Guillemette, Ph.D., Assistenzprofessor am MU College of Human Environmental Sciences und zertifizierter Finanzplaner, untersuchte, wie Anleger unter unterschiedlichen Ablenkungsgraden auf finanzielle Verluste reagieren.
Die Teilnehmer wurden getestet, um festzustellen, ob sich ihre Anlageentscheidungen unterschieden, als sie gebeten wurden, sich zusätzliche Informationen zu merken, die sie von diesen Anlageentscheidungen ablenken sollten.
"Bei der Auswahl von Investitionen spielte ein höheres Maß an Ablenkung keine Rolle", sagte Guillemette.
„Obwohl die Entscheidungen der Teilnehmer nicht beeinflusst wurden, nahmen ihre physiologischen oder emotionalen Reaktionen auf Investitionsverluste ab, wenn sie stärker abgelenkt waren.
"Dies zeigt, wie die Abneigung gegen physiologische Verluste oder die Tendenz, auf finanzielle Verluste mehr als vergleichbare Gewinne zu reagieren, verringert werden kann, wenn man sich nicht auf die Verluste konzentriert."
Laut Guillemette ist es für Finanzplaner wichtig, sicherzustellen, dass sie keine Kundenbesprechungen beginnen, indem sie sich auf den Aspekt der Anlageperformance eines Finanzplans konzentrieren.
"Wenn das Finanzportfolio eines Kunden gut läuft, kann ein Finanzplaner dazu neigen, das Meeting mit positiven Anlagerenditen zu beginnen", sagte Guillemette.
„Ein Finanzplaner sollte sich jedoch daran erinnern, dass Kunden, wenn Besprechungen immer mit einer Diskussion über Investitionen beginnen, eine ähnliche Diskussion erwarten, wenn ihr Portfolio Verluste erlitten hat.
"Diese Studie zeigt, dass Finanzplaner sich nicht auf Besprechungen mit Diskussionen über die jüngste Anlageperformance konzentrieren sollten, sondern sich auf andere Mehrwertaspekte der Finanzplanung konzentrieren sollten, z. B. Nachlassplanung, Versicherung, Steuern und langfristige Altersvorsorgeziele."
In einer neuen Studie bat Guillemette die Teilnehmer, sich zwei- oder siebenstellige Zahlen zu merken, bevor sie aufgefordert wurden, Investitionsentscheidungen zu treffen. Er verwendete kleine Geldbeträge und überwachte dann den Grad der emotionalen Erregung der Teilnehmer während des Experiments.
Guillemette stellte fest, dass sich die Investitionsentscheidungen der Teilnehmer nicht änderten, als sie durch das Erinnern an ein höheres Ziffernniveau abgelenkt wurden.
Die emotionalen Reaktionen der Teilnehmer auf Investitionsverluste waren jedoch geringer, als sie davon abgelenkt wurden, sich an die Folgen längerer Zahlen zu erinnern.
Studienergebnisse legen nahe, dass Anleger, die keine Finanzplaner verwenden, ihre emotionalen Reaktionen auf Verluste reduzieren können, indem sie einfach ihre Anlagerenditen weniger häufig anzeigen.
Guillemette ist der Ansicht, dass ein einjähriger Portfolio-Evaluierungszeitraum gefunden wurde, um die Zufriedenheit der Anleger zu maximieren.
Die Studie wurde in der veröffentlicht Zeitschrift für persönliche Finanzen.
Quelle: Universität von Missouri
