Meine Krankenversicherungserfahrung

Es gibt Millionen von Amerikanern, die nicht krankenversichert sind, weil sie es sich nicht leisten können oder weil ihr Arbeitgeber sie nicht anbietet (oder eine Kombination aus beiden). Ich schätze mich glücklich, weil ich es mir leisten kann, auch wenn ich für mich selbst arbeite (obwohl es alles andere als erschwinglich ist).

Ich bin seit Jahren in und aus Krankenversicherungsplänen, weil ich abwechselnd für mich selbst arbeite (normalerweise als Berater, aber in jüngerer Zeit als Vollzeitkraft hier für Psych Central) und für ein Unternehmen mit der üblichen Bandbreite von Leistungen. Wenn Sie ein Unternehmen verlassen, bei dem Sie Vollzeit gearbeitet haben (normalerweise seit mehr als einem Jahr), haben Sie drei Möglichkeiten:

1. Wechseln Sie in die Krankenversicherung Ihres Ehepartners, vorausgesetzt, er oder sie arbeitet Vollzeit und verfügt über einen guten Krankenversicherungsschutz.
2. Fahren Sie mit dem Plan Ihres Unternehmens unter der Bezeichnung "COBRA" fort, aber Sie müssen jeden Monat die vollen Prämien zahlen (z. B. was Sie aus Ihrem Gehaltsscheck bezahlt haben, plus was das Unternehmen für Sie bezahlt hat).
3. Werden Sie unversichert und hoffen Sie auf das Beste!

Als ich in den Zwanzigern war, habe ich, wie die meisten Menschen in den Zwanzigern, der Krankenversicherung, der Gesundheitsversorgung oder der Krankenversicherung nicht viel Aufmerksamkeit geschenkt. Ich war gesund, war noch nie im Krankenhaus und meine Familie ist mit wenig gesundheitlichen Problemen in der Vergangenheit gesegnet, die nicht direkt auf eine Umweltursache zurückzuführen waren. (Meine beiden Großväter starben zum Beispiel an den Folgen von Lungenkrebs und / oder Lungenerkrankungen, weil sie in den Kohlengruben um Hazelton, PA, gearbeitet hatten.)

Aber wenn Sie älter werden, heiraten Sie, lassen Sie sich nieder, und besonders wenn Sie Kinder haben, ist die Krankenversicherung und Ihre persönliche Gesundheitsversorgung kein optionaler Teil Ihres Lebens mehr. Sie müssen sich hinsetzen, über diese Dinge nachdenken und sicherstellen, dass Sie, wenn Sie sich beruflich bewegen, versichert bleiben (entweder durch Ihren Job oder den Ihres Ehepartners). Sie können Ihr gesundes Wesen nicht mehr für selbstverständlich halten.

Als ich vor einem Jahr meine letzte Vollzeitbeschäftigung aufgab, entschied ich mich für Option 2, COBRA. COBRA gibt Ihnen 18 Monate Zeit, um einen anderen Plan (oder einen anderen Vollzeitjob) zu finden, der Leuten wie mir viel Raum zum Atmen bietet. Was Ihnen jedoch niemand sagt, ist, dass COBRA ein System ist, das, obwohl es angeblich durch Vorschriften garantiert ist, Ihnen 18 Monate lang Krankenversicherung zu bieten, alles andere als das tut.

Zweimal in 12 Monaten - zuerst zu Beginn des Plans und jetzt, 12 Monate später - haben wir Rezepte ausfüllen lassen, nur um zu erfahren: "Entschuldigung, Sie haben keine Krankenversicherung." Huh?

Es gibt nichts Frustrierenderes oder Erschwerenderes, als große Geldbeträge für einen Service zu zahlen, der alles andere als zuverlässig ist. Und das Problem mit COBRA ist, dass niemand schuld ist. Es ist ein gut gemeinter Versuch, die Krankenversicherung während der normalen Lebensübergänge der Menschen sicherzustellen. So funktioniert es theoretisch.

In jeder Hinsicht sind Sie für die Krankenkasse ein „besonderer“ Mitarbeiter des Unternehmens. Sie haben immer noch den gleichen Leistungsplan wie bei Ihrer Arbeit für das Unternehmen (und alle Rabatte, die das Unternehmen im Namen seiner Mitarbeiter ausgehandelt hat), müssen ihnen jedoch nur einmal im Monat einen Scheck senden, um die Deckung zu genießen. Solange Sie dies tun, sollten Sie technisch gesehen vom Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Arbeitgeber bis 18 Monate später eine „ununterbrochene“ Deckung genießen.

Die Schwierigkeiten begannen sofort. Es gibt eine Verzögerung von 2 bis 4 Wochen zwischen dem Verlassen Ihres Unternehmens und der Versicherungsgesellschaft, die erkennt, dass Sie weiterhin unter COBRA fallen. Niemand hat uns das gesagt, als ich die Firma verlassen habe. Stellen Sie sich ihre Überraschung vor, als meine Frau ein reguläres Rezept ausfüllen ließ, als ihr gesagt wurde: "Entschuldigung, Sie haben keine Krankenversicherung." Vielleicht war dies die HR-Schuld des Unternehmens, vielleicht war es die Versicherungsgesellschaft ... Niemand weiß, niemand nimmt das Versäumnis zur Information zur Kenntnis, Sie müssen nur noch hektische Telefongespräche zwischen den beiden führen, um die Dinge herauszufinden.

Schneller Vorlauf 12 Monate später. Wir haben tatsächlich damit begonnen, unsere eigenen Gesundheitsleistungen durch eine andere Organisation zu erhalten, müssen jedoch einige Details klären. In der Zwischenzeit habe ich meine monatlichen Prämienschecks pflichtbewusst an die Versicherungsgesellschaft gesendet. Wieder geht meine Frau, um ein reguläres Rezept auszufüllen, und wieder sagt sie dasselbe: "Entschuldigung, Sie haben keine Krankenversicherung." Ein Anruf bei der Versicherungsgesellschaft bestätigt in der Tat, dass ich dies nicht tue (auch wenn ich auf die Abrechnung starre, die zwei Tage zuvor eingetroffen ist und nach weiteren xxx.xx USD gefragt habe und meinen Kontostand als 0 USD anzeigt). Sie schlagen lahm vor, die Personalabteilung des alten Arbeitgebers anzurufen. OK danke.

Ein Anruf bei der netten Frau, die die Personalabteilung des Unternehmens leitet, bestätigt, dass das Unternehmen Ende letzten Jahres einige Änderungen an seinem Krankenversicherungsplan vorgenommen hat und der Plan, an dem ich beteiligt war, nicht mehr angeboten wurde. Ich sollte über die Änderung informiert werden, mich auf einen anderen Plan umzustellen, aber das ist nicht geschehen. Ich möchte hier nicht mit den Fingern zeigen, da ich ehrlich gesagt nur meine Krankenversicherung zurückhaben möchte. Also ruft sie die Kontaktperson an, die sie bei der Versicherungsgesellschaft hat, und jetzt warte ich darauf, zu erfahren, wann meine Deckung wieder aufgenommen wird (obwohl sie nach meinen Aussagen nie beendet wurde).

Wenn ein Unternehmen weiterhin Ihr Geld nimmt und die Schecks für Ihr Konto einlöst, aber nicht die versprochenen Dienstleistungen erbringt, ist das nicht Betrug? Die Krankenkasse, die mir mitteilt und meint, dass meine Krankenversicherung am 1. Januar beendet wurde, hat den Prämienscheck vom Januar vor 4 Wochen glücklich eingelöst.

Wenn Sie sich also fragen, was mit dem amerikanischen Gesundheitssystem nicht stimmt, finden Sie hier nur noch einen Datenpunkt, den Sie in Ihren Korb legen können. COBRA, ein gut gemeinter Plan, um Mitarbeitern, die ihre Vollzeitbeschäftigung verlassen, eine fortlaufende (wenn nicht teure) Deckung zu bieten, ist voller Lücken und mangelnder Rechenschaftspflicht. Niemand überwacht Mitarbeiter, die sich für COBRA entscheiden, und niemand kümmert sich wirklich um sie, wenn etwas schief geht.

Die „Reparatur“ der Gesundheitsversorgung in Amerika ist nicht einfach. Zeitraum. Es ist einfach zu komplex und geheimnisvoll, ähnlich wie die amerikanische Steuergesetzgebung. Es gibt viele spezielle Interessen, die die Dinge so halten wollen, wie sie sind (einige aus sehr guten Gründen - implementieren Sie ein System für Krankenakten in einem Krankenhaus und es stürzt ab, Menschen können sehr gut sterben). Sie müssen nur tun, was Sie können, um es Schritt für Schritt, Zoll für Zoll zu verbessern. Und hab Geduld. Viel, viel Geduld.