Persönlichkeitsmerkmale wirken sich auf die Ruhestandsausgaben aus
Wie schnell eine Person ihr Altersguthaben ausgibt, hat möglicherweise genauso viel oder mehr mit ihrer Persönlichkeit zu tun, als ob sie viel Schulden hat oder eine Erbschaft hinterlassen möchte, so eine neue Studie, die in der Zeitschrift veröffentlicht wurde Psychologie und Altern.
Die Ergebnisse zeigen, dass Menschen, die angenehmer oder offener für neue Erfahrungen sind - oder die neurotischer oder negativer sind - ihre Altersvorsorge möglicherweise schneller ausgeben als Menschen, die extrovertierter sind oder eine positive Einstellung haben.
"Es ist wenig darüber bekannt, was Rentner persönlich dazu motiviert, Geld aus ihren Anlageportfolios abzuheben, da die meisten Studien zu Portfolioabhebungsraten technische Probleme wie die Minimierung des Risikos finanzieller Engpässe oder Anpassungen der Ausgaben aufgrund der wahrgenommenen Lebenserwartung behandeln", sagte die Hauptautorin Sarah Asebedo Ph.D. der Texas Tech University in Lubbock, Texas.
"Der Zweck dieser Studie war es zu untersuchen, wie Persönlichkeitsmerkmale mit Portfolioentzugsentscheidungen von Rentnern zusammenhängen."
Für die Studie analysierten Asebedo und der Co-Autor Christopher Browning, Ph.D., ebenfalls von Texas Tech, die Persönlichkeits- und psychologischen Daten von mehr als 3.600 Menschen in den USA, die 50 Jahre oder älter waren (das Durchschnittsalter betrug 70 Jahre) Wellen der Gesundheits- und Ruhestandsstudie 2012 und 2014.
Die Daten wurden mit Steuerdaten derselben Teilnehmer gepaart, um Abhebungen von einzelnen Rentenkonten zu berücksichtigen. Die Forscher verwendeten nur Teilnehmer, die Abhebungen von ihren Rentenkonten und anderen Sparkonten vorgenommen hatten.
Die Teilnehmer wurden nach den von vielen Psychologen als „Big Five“ bezeichneten Persönlichkeitsmerkmalen bewertet: Offenheit für Erfahrungen (dh sie sind kreativ, einfallsreich, abenteuerlustig und neugierig), Gewissenhaftigkeit (dh sie sind organisiert, gründlich, fleißig und vorsichtig), Extroversion, Angemessenheit (dh sie sind sympathisch, fürsorglich, warm und hilfsbereit) und Neurotizismus (dh sie sind nervös, besorgniserregend, launisch und nicht ruhig).
Die Forscher untersuchten auch Daten darüber, wie viele Kontrollpersonen ihre finanzielle Situation wahrgenommen hatten und inwieweit sie in den letzten 30 Tagen eine Vielzahl positiver und negativer Emotionen verspürten.
"Wir haben festgestellt, dass diejenigen mit größerer Gewissenhaftigkeit, Extroversion, positiven Emotionen und Gefühlen der Kontrolle über ihre Finanzen sich mit einer geringeren Rate aus ihren Altersvorsorgeportfolios zurückgezogen haben als diejenigen mit größerer Offenheit, Verträglichkeit, Neurotizismus und negativen Emotionen", sagte Asebedo.
Die Ergebnisse blieben auch nach Berücksichtigung der Portfolioentzugsentscheidungen durch die Forscher erhalten, wie z. B. der Erwartung, eine Erbschaft zu hinterlassen, Alter, Familienstand und Hypothekenschulden.
Asebedo ist der Ansicht, dass dies möglicherweise die erste Studie ist, die sich mit der Rolle von Persönlichkeitsmerkmalen bei der schnellen Ausgabe des Altersportfolios befasst und einen wichtigen Beitrag zu einem Studienbereich leistet, der sich historisch eher auf technische als auf menschliche Faktoren konzentriert hat.
Die Ergebnisse legen nahe, dass Finanzfachleute die Persönlichkeitsmerkmale ihrer Kunden bei der Entwicklung von Ruhestandsstrategien berücksichtigen sollten, anstatt sich ausschließlich auf die finanzielle Situation ihrer Kunden zu konzentrieren, sagte Asebedo.
Eine höhere Abhebungsrate sei nicht unbedingt eine schlechte Sache, und eine niedrigere Abhebungsrate sei nicht immer gut, warnte sie.
„Eine höhere Auszahlungsrate des Portfolios ist besorgniserregend, wenn der Einzelne zu früh auf dem Weg ist, kein Geld mehr zu haben. Wenn die höhere Auszahlungsrate des Portfolios jedoch nicht das Risiko birgt, dass das Geld ausgeht, kann dies sehr wohl ein gut gelebtes Leben ermöglichen “, sagte Asebedo.
„Ebenso ist eine niedrigere Auszahlungsrate eine gute Sache, wenn sie kontrollierte Ausgaben aus dem Portfolio auf einem Niveau ermöglicht, das es vor vorzeitiger Erschöpfung schützt. Wenn der Einzelne zu wenig Geld ausgibt und auf Erfahrungen verzichtet, die er aufgrund einer Spargewohnheit, die er nicht brechen kann, genießen würde, ist die niedrige Abhebungsrate eine verpasste Gelegenheit, um das Leben zu maximieren, für das er gespart hat. “
Quelle: American Psychological Association
