Verhaltensökonomie: Dies ist Ihr Gehirn für Geld

Es braucht kein Genie, um herauszufinden, dass wir mit rezessionsbedingten Ängsten, die die Luft, die wir atmen, sättigen, unseren finanziellen Entscheidungen möglicherweise nur langsam vertrauen.

Jahrzehntelang fanden Ökonomen nicht viel Verdienst darin, Psychologie mit Finanzen zu verbinden. Das änderte sich, als sich ein junger Wirtschaftsprofessor der Universität von Chicago, Richard Thaler, zwei israelischen Psychologen, Daniel Kahneman und Amos Tversky, vorstellte. Zusammen wird ihnen die Gründung der Verhaltensökonomie zugeschrieben.

Die Verhaltensökonomie und ihr enger Verwandter, die Neuroökonomie, kombinieren die Disziplinen Neurowissenschaften, Ökonomie und Psychologie, um zu untersuchen, wie Menschen finanzielle Entscheidungen treffen.

Mithilfe der Psychologie, um Sie vor sich selbst zu retten, erklärt ein Podcast des National Public Radio die Ursprünge und die Entwicklung der Verhaltensökonomie. Kahneman, ein Nobelpreisträger für Wirtschaftswissenschaften aus dem Jahr 2002, untersuchte das, was er als "Illusion der Gültigkeit" bezeichnete, d. H. Unser Urteil kann sehr falsch sein, obwohl wir es als letzte anerkennen.

Wenn ein potenzieller Arbeitgeber beispielsweise einen Kandidaten für einen Job in Betracht zieht, wägt er das Vorstellungsgespräch häufig am schwersten in seiner Entscheidungsfindung ab, eine Entscheidung, die sich immer wieder als Fehler herausstellt. Zweimal stellte ich Leute hauptsächlich aufgrund eines beeindruckenden Interviews ein, nur um sie während der Probezeit gehen zu lassen. Ein anderes Mal (nachdem ich verbrannt worden war) stellte ich die zweite Zweitplatzierte ein, weil ihre Erfahrung und ihre Referenzen die besten waren. Diese Person erwies sich als golden.

Kahneman und Tversky wiesen auf viele andere Fehler hin, die Menschen häufig bei der Entscheidungsfindung machen, und erklärten, warum wir so leicht von cleverem Marketing oder heimtückischsten Kreditkartenhändlern angezogen werden können. Ich fand es faszinierend, ihre Erklärung zu „Anchoring Bias“ zu lesen:

Es stellt sich heraus, dass Sie immer dann, wenn Sie einer Zahl ausgesetzt sind, von dieser Zahl beeinflusst werden, unabhängig davon, ob Sie beeinflusst werden möchten oder nicht.

Aus diesem Grund sind beispielsweise die auf Ihrer Kreditkartenrechnung vorgeschlagenen Mindestzahlungen in der Regel niedrig. Diese Zahl umrahmt Ihre Erwartungen, sodass Sie weniger von der Rechnung bezahlen als sonst, Ihr Interesse weiter wächst und Ihr Kreditkartenunternehmen mehr Geld verdient, als wenn Ihre Erwartungen nicht durch die niedrige Zahl beeinflusst worden wären.

Junge, macht mich das albern? Jedes Mal, wenn ich meine Kreditkartenrechnung bezahle, muss ich mich daran erinnern, dass es am besten ist, so schnell wie möglich so viel wie möglich von dem Ganzen zu bezahlen. Aber wie bei bitterer Medizin würde ich es lieber nicht tun und diese geringe Anzahl winkt.

In den 1980er Jahren haben Thaler, Kahneman und Tversky:

… Begannen, ihre Ideen zu veröffentlichen - eine Integration von psychologischer Forschung und Ökonomie mit diesem neuen fehlerhaften Entscheidungsträger im Zentrum. Aber zunächst lehnten Mainstream-Ökonomen die Arbeit weitgehend ab.

Der Hauptstreitpunkt, sagt Thaler, war der Vorschlag, dass Menschen bei der Entscheidungsfindung weniger als vollkommen rational sind. Während des größten Teils des 20. Jahrhunderts und größtenteils auch heute noch hatten die Menschen, die von Ökonomen vorgestellt und in den Mittelpunkt ihrer Wirtschaftsmodelle gestellt wurden, eine spockartige Rationalität.

Nun, ich habe Mr. Spock immer geliebt, aber zum Guten oder Schlechten sind die meisten von uns eher wie der fehlerhafte, romantische, allzu menschliche Kirk.

Was können wir tun, um wieder Vertrauen in unsere finanziellen Entscheidungsfähigkeiten zu gewinnen?

> Eine Sache ist, unsere Angst anzusprechen, damit wir unser höheres Gehirn zum Denken verwenden und nicht zulassen, dass das übermäßig erregbare Reptilienhirn regiert.

> Wenn Sie wissen, dass es am besten ist, einen bestimmten Betrag von Ihrem Gehaltsscheck zu sparen, richten Sie eine automatische Einzahlung ein, um auf ein Sparkonto zu gelangen. Auf diese Weise wird die Entscheidung einmal getroffen und Sie müssen sich nicht jeden Monat aufs Neue überzeugen.

> Wenn Sie wissen, dass Ihre ersten Instinkte möglicherweise falsch sind, z. B. die Entscheidung, Ihre Aktie am Ende einer Rezession zu verkaufen, ist es eine gute Idee, eine zweite Meinung einzuholen. vorzugsweise von einem Experten, wie von einem zertifizierten Finanzplaner.

Foto mit freundlicher Genehmigung von bitzcelt über Flickr